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网贷行业暴雷不断 三招教你如何避雷

发表时间: 2018-08-15 15:46:48

网贷暴雷期,随着行业监管趋严,多项新规密集颁布,金融各领域一些风险随之暴露。投资者应如何对P2P平台进行甄别?又该如何避免投资血本无归?


网贷激烈洗牌将继续


进入7月份,网贷平台“暴雷潮”犹如多米诺骨牌仍在继续。不少平台提前在人员、资产、市场推广等方面储备资源,寄希望于备案之后的大发展,但备案的突然延期打乱了平台的发展节奏,行业不确定性再次增强,客观上起到了加速行业分化洗牌的作用。


投资人避雷有要点


在“暴雷潮”中,投资人该如何避雷?


一是,不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看,一些问题平台以高返利或高利率为诱饵,致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下,套利空间越来越小,自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示,“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险。”从侧面反映了高收益平台的风险所在。


二是,不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中,不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书,但网贷行业发展至今,之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此,这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。


三要注意高额返利模式,这对增加平台成交量以及增加投资人数有显著的效果,但是此类模式并不具有可持续性,并且为了维持高返利状态,平台很可能会采用庞氏骗局的方式来吸引更多的投资人。


甄别平台有三个关键


今年以来,监管高层曾多次提醒投资者在投资理财时提高风险意识。薛洪言认为,监管层已经建立了良好的防范机制,设立了安全“闸口”,若投资人能细心留意,则或可规避风险。


第一是资金存管关卡。接入资金存管后,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的,只要投资者尚未投标,资金趴在投资者账户中,安全由存管方负责,可以确保不被平台非法挪用。有些网贷平台暴雷后,一些投资者可以做到了全身而退,原因就在于此。资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。所以,投资人必须仔细识别,该平台是否真正对接了资金存管。


第二是信息披露关卡。根据P2P平台的合规要求,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,很容易露出马脚,仔细甄别该平台披露细节,就可以发现问题所在,而不是盲目被高利率所诱。


第三是监管要求的小标模式。“个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”,这道关对于庞氏骗局性质的网贷平台是个坎。这意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人(或注册很多的空壳公司)配合从事诈骗活动,从操作上加大了难度。


其实,投资者切记莫贪高收益、远离高额返现,仔细甄别监管层设立的安全闸,规避风险也并非难事。


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