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干货:P2P平台“三证”详解

发表时间: 2019-05-10 14:12:18

P2P行业发展极具吸引力的一个地方就是,互联网金融行业的竞争无处不在,平台之间在进行迭代更新的同时也上演着良币驱逐劣币的现象。在这些竞争中,合规无疑是极为重要的一项因素,也是平台“安身立命”的基本条件。P2P平台的“三证”资质就是平台合规的重要考量标准!

何为P2P网贷平台“三证”?

据第三方机构不完全统计,截止到2018年8月底,同时具备ICP经营许可证、银行存管、等保三级测评的P2P平台仅有72家。其中,“ICP经营许可证、银行存管、等保三级测评”被称为P2P网贷平台的重要“三证”。

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ICP经营许可证

ICP许可证:也称互联网信息服务业务经营许可证,或者增值电信业务许可证中的互联网信息服务业务。我国对提供互联网信息服务的ICP实行许可证制度。

根据***令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营。因此,办理ICP证是企业网站合法经营的需要。

2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确网贷平台“应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。”因此,网贷平台合规经营,必须办理、持有电信业务经营许可证(ICP)。

NO.2

银行存管

P2P银行存管是从证券的资金存管延伸而来,简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能直接接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确P2P平台资金需要银行存管。监管办法明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。截至目前,整个P2P行业已有千余家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,其中838家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线。可以说,银行存管已经成为P2P平台合规备案的第一道关口。

P2P行业作为方兴未艾的互联网新兴产物。在银行存管模式下,对平台进行有效监管,保证有投融资需求的用户和平台等多方利益,是完全可以在“合规发展、鼓励创新”的前提下,实现多方共赢。

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等保三级测评

根据《网络信息中介机构业务活动管理办法》的要求,网络安全是网贷平台合规的必要条件。《办法》明确要求:网贷平台应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

据第三方机构不完全统计,目前网贷行业只有一成的运营平台已经取得了三级等保,也就是不到200家的平台拥有了这个资质。三级等保与备案紧密联系,也是监管单位检验平台备案的重要参考条件。除此之外,三级等保是行业内公认的非银机构的最高认证,属于监管级别,其含金量几乎等同于互金行业网络信息安全的一张“金牌”。

2018年P2P网贷平台经历了大波折,行业流动性风险加剧,许多投资人信心受挫,行业迎来了重大的压力。在行业发展备受压力的环境之下也不乏许多力行合规、积极整改的平台,重拾网贷信心,确保行业平稳、安全度过“动荡期”成为了这个行业参与者的共同期望。

合规是P2P网贷行业永远不变的旋律,也是所有平台必须要坚守的原则。“三证”对于P2P网贷平台至关重要,无论是ICP经营许可证,还是银行存管或是三级等保,在网贷行业都是举足轻重的存在,也是投资者投资判断的重要参考依据。相信随着监管不断趋严,各项硬性指标也将成为备案成功的关键点,网贷行业会迎来合规发展的大好局面。

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